网利宝赵润龙:做好资产与风控的平台会越活越好

2018-07-06 12:43

       《中国网》7月6日报道    近期,特别是端午节之后,一些P2P网贷平台接连出现问题,为整个行业蒙上了一层阴影,拉抵了部分投资人对于网贷的信心。面对行业阵痛,我们该如何看待?未来行业又将如何?

 

       事实上,近期问题平台的暴露也是行业优胜劣汰的结果,并且这些问题平台从待收规模看大部分为小平台,对行业实质的影响并不算大,投资人需理性面对,不必过度惊慌。网利宝CEO赵润龙就表示,洗牌是行业步入健康发展的必经之路,坚持合规动作、努力做资产和风控的平台会越来越好。

 

       经济大环境下的优胜劣汰

 

       网贷之家数据显示,截至今年6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1836家,相比5月减少了36家。据不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家(提现困难60家、跑路3家)。

 

       随着问题平台的较集中出现,“雷潮”舆论不止,市场恐慌情绪开始蔓延。那么,究竟是何原因导致了这波“雷潮”?

 

       分析普遍认为,宏观经济不景气的传导效应,以及平台资产差、风控弱等问题,是近期问题平台增多的主要原因。同时,这些问题平台多为民营系高返或线下理财平台,并且多数未上线银行存管、信息披露差、合规进度十分缓慢,其中部分平台仍以活期、灵活退出、超短期等为宣传点吸引投资人,一旦投资人集中赎回,便很容易造成平台兑付困难。

 

       “近期问题平台的暴露是行业优胜劣汰的结果,也是网贷行业合规化进程中的必然现象。”赵润龙称,随着备案延期,阶段性强监管转为常态化强监态,部分实力不济、基本功不扎实的平台逐渐扛不住压力,被淘汰出局也属自然法则,这绝不能被看作是行业的“气数将尽”。

 

       在赵润龙看来,现金流紧张的经济大形势也是间接引发“雷潮”的一个重要因素。严监管、防风险、去杠杆仍是今年金融市场的主基调,而强制去杠杆,随之而来的是企业融资通道被大量削减,现金流陷入高度紧张状态,到期债务无法偿还,这就导致了部分平台逾期率上升。高的逾期率如果最后都转化成坏账的话,“爆雷”就成了早晚的事。

 

       立足优质资产 打造差异化竞争壁垒

 

       网贷行业发展至今,平台背景一直是投资者选择平台的重要参考标准,尤其是股东实力强大的平台相对更能受到市场的青睐。但在近期的问题平台中,不乏一些国资系、上市系背景的平台。由此可见,平台背景并非判断安全性的唯一标准,更需从多方面综合分析。

 

       追根溯源,资产质量是判断平台安全性的核心指标,因为资产质量对应着借款人的还款能力和还款意愿,直接关系到出借用户的资金安全及回报收益。

 

       2016年限额令发布之后,小额分散的车贷资产成为网贷平台眼中的优质资产,众多平台逐渐加码车贷业务,但由于产品模式单一,基本上以车辆抵质押贷款为主,平台之间的竞争迅速升级至白热化。对于车贷平台来说,单纯依靠车辆抵质押业务已很难从竞争中突围,实现平台的规模化和可持续发展。如何探寻出更多有效的资产端模式成为摆在各平台面前的难题。

 

       为打破同质化桎梏,网利宝在业内率先采用“产融结合”的模式,联合细分行业优质企业进行战略合作,深耕细分领域,尤其是在汽车金融领域,建立起了一套完整的“产业+金融”的体系。“这种‘产融结合’的业务模式,一方面可以有效将风险控制在贷前,保障投资人的资金安全,另一方面可以深度了解该行业生态圈中借款企业的情况,并通过IT风控系统积累借贷数据、交易数据、抵押物数据等,系统性地降低了项目风险。”赵润龙说。

 

       同时,为了保持业务的高速发展,网利宝在汽车金融方面布局生态圈,例在TO B的业务上做库存融资、TO C的业务上做二手车抵质押融资、以租代售和细分领域的物流等均有发力点。

 

       其中,作为汽车金融中的新贵,融资租赁其实并不是一个新事物。简单来说,就是“以租代售”。但网利宝的“以租代售”模式镶嵌于“产融结合”的大体系内,又有汽车金融生态的加持,用赚取业务利润来代替传统的金融利润,不但可以分化风险而且利润数倍于前。在车厂、平台、车商、客户以及汽车后市场各个环节都有真实业务场景存在,并赚取差价和佣金(售车差价、加油差价和车险返佣等)。

 

       “以汽车金融为中心,打造购车消费、车辆抵质押、车辆保养维修、车辆加油等全方位汽车金融服务是网利宝的下一个目标。”网利宝创始人赵润龙表示,未来网利宝会源源不断地为借款人和出借人对接优质借款资源,打造通过产业链相互支持与制约而形成优质的融资环境,实现与实体经济共生的“普惠金融生态”。

 

       构筑健全风控体系实力化解项目风险

 

       除了优质资产,强大的风控能力也是网贷平台安全发展的核心竞争力。从一定程度上说,风控的强弱决定着一个平台的寿命。纵观行业内成绩斐然、发展势头良好的平台,都有着较为健全的风控体系。

 

       众所周知,网贷平台项目从贷款流程上分为贷前、贷中、贷后三个部分,而其风险控制的核心主要在于两点:一是对借款人、借款项目的严格筛选和把控,达到从源头上降低风险的目的;二是风险覆盖能力,即出了风险后,平台有足够的能力去化解风险。不管是在哪个方面,网利宝都做足了功夫。

 

       从风控流程看,网利宝借款项目先由合作机构进行初步筛选,对于推荐上来的项目,网利宝风控团队会逐一再次审核,同时联合第三方权威机构对抵质押物的价值进行精准评估,平台风控中心再根据评估值,结合借款人综合还款能力进行上线前评估。

 

       借款项目在完成线上募资后,网利宝会对借款人和抵质物进行监察,对借款资金的使用及归还情况、投资项目的进展情况等进行跟踪。若发现借款人未按规定用途使用借款等造成借款回收风险加大的情形,将采取相关保全措施,维护投资人利益。在贷后管理过程中,如果合作机构推荐的项目出现还款问题,将由合作机构进行及时代偿。

 

       从安全性来看,网利宝特别强调借款人提供实物抵质押。有实物做抵押、质押,相对来说风险更小,一旦出现借款人出现还款问题,通过变卖抵质押物,代偿方可以获得相关代偿款项,这也是第三方乐意及时为借款项目提供代偿的根本原因。

 

       通过严格的贷前审核、贷中审查、贷后跟踪、实物抵质押、第三方代偿等多重专业的风控手段,网利宝建立起了一整套完整的风控体系,切实保障了投资人的资金安全。

 

       不仅如此,网利宝还特别注重将线上大数据与线下人员尽调相结合,以此将风控做得更扎实。网利宝先后与国内知名大数据征信方案供应商前海征信、大数据风控供应商同盾科技达成战略合作关系。借助合作方在大数据征信及风控领域的优势,从借款客户的信用情况、履约情况、偿债能力等方面进行综合分析和信用评级,以筛选出优质客户、淘汰掉不良用户。合作方提供的丰富的反欺诈客户资源,也大大提高了平台的反欺诈能力,帮助网利宝在信用评估初期就能有效地筛除不良信息,在大幅提高筛选效率的同时,降低平台初期的审核成本。

 

       冰火两重天的时代,谁能把握好资产端的优质可靠,谁就能掌握市场的主动权,谁拥有把控风险的能力,谁就能在行业大洗牌的局势中脱颖而出。凭借优质的资产和完善的风控体系,网利宝在网贷行业中构建起了差异化竞争的强硬立足点,也在行业的大洗牌中站稳了脚跟。据网利宝官网数据显示,截至目前,网利宝平台累计交易量超过206亿元,注册用户超过274万,投资人累计获得收益超过6.8亿元。

 

       赵润龙表示,任何行业的发展都有一个优胜劣汰的过程,如果行业不经历洗牌,那么劣币就不能被淘汰,行业也很难有未来。这场爆雷潮,或许会是一场去伪存真、去次存好的洗涤之潮。‘雷声’过后,行业只会更加健康。“坚持合规动作的平台才有未来,努力做好资产和风控的平台会越活越好。”

 

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