P2P抢标难+降息潮 这个局怎么破

2017-02-17 14:40


2月15日 和讯网 报道      春节过后,资金开始回归到市场,但借款人数的减少再次触发网贷行业普遍的资产荒,不少网贷平台一标难求。与此同时,一场颇具声势的降息潮袭来,多家大型网贷平台加入到了降息的队伍中,这让不少投资人“义愤填膺”。

 

网贷能够流行起来,主要原因之一就是普通大众找不到门槛低、收益高一点的固定收益理财产品。现在,就算它降息,还是比传统银行理财收益高出了不少。

 

再说了,并不是所有网贷平台都在降息,就算它们正行进在降息的路上,但毕竟现在没降,甚至一些平台仍在延续部分项目加息的投资福利。如此羊毛,你心动了吗?

 

 

选平台■甄别融资成色

 

事实上,降息不代表更安全,不降息也不代表一定能投,选择平台要有依据。

 

现在,不少平台都有投资机构介入的情况,俗称“风投系”。投资机构的专业程度显然是自然投资人无法比拟的。而被投资机构看中的网贷平台,在资产优质程度、企业盈利预期等方面的优势也相当明显。

 

谈及投资机构的专业程度,就不得不说最早进入中国市场的IDG资本。早在红杉资本中国基金诞生之前,IDG就因为准确投中了张朝阳、李彦宏和马化腾等人而声名鹊起,IDG资本创始合伙人熊晓鸽也曾因此奠定了自己“中国VC第一人”的地位。在相当长的一段时间内,IDG就等同于VC,反之亦成立。截止目前,IDG资本已经成功推动超过100家所投公司公开上市或并购。

 

 

IDG资本创始合伙人熊晓鸽

 

近年来,互联网金融在中国崛起,嗅觉灵敏的IDG资本自然不会错失这个万亿级市场的大蛋糕,宜信、网利宝、铜板街、挖财等一批优秀互联网金融企业成功获得了它的垂青。如果说宜信是多年坚守获得IDG青睐的话,那么网利宝拿到IDG千万美元投资,则更多归功于团队。

 

网利宝CEO赵润龙曾创办过中国版的Facebook——友林网,并将其出售,在此之后还就职于摩根斯坦利、美银美林等世界级投行,既拥有互联网创业经验,又拥有金融从业背景。不仅如此,该团队核心成员还汇聚了华尔街和“BAT”精英,其中包括著名国际投资银行家刘二飞等人。这些才是IDG对其青睐的关键所在。

 


网利宝CEO赵润龙

  

事实上,在IDG之前,有3家投资机构已经单方面对网利宝确定了投资意向。只是,这些机构未曾预料到,IDG会半路杀出,然后“虎口夺食”。IDG的投资给网利宝注入强大的动能,在随后的两年中,先是A股上市公司鸿利智汇(原鸿利光电(300219,股吧))以4000万美元的资金投入成为网利宝的B轮投资方,接着该平台又从2016年下半年开始实现赢利,这在网贷平台普遍入不敷出的境遇中格外亮眼,知名投资机构的专业程度再次得到了验证。

 

选平台■考量风控能力

 

所谓资产荒,并不是指没有资产可投,而是拥有较高收益的优质资产越来越少,这在当下降息潮袭来之际尤为明显。

 

不过,笔者细心梳理网贷之家综合排名前列的平台后发现,有着优质资产且年后未降息的平台还大有人在,比如人人贷、积木盒子、点融网、网利宝等。其中,网利宝利率相对更高,算上加息,项目收益最高可达15%。

 

之所以将上述平台归入优质资产平台行列,主要还是基于平台风控能力的考量。以投资收益更为突出的网利宝为例,作为P2P车贷业务的代表平台,网利宝将“360度全方位风控”很好的融入到了资产端,颇具行业示范价值。

 

 

具体来看,网利宝通过与地方二手车辆销售和回收的企业合作,将车辆抵押和质押两种贷款方式植入到企业的既有业务中,一旦企业客户有借款需求,且符合借款要求,就可以通过企业推荐到网利宝。网利宝收到借款人推荐信息后,会立刻进行独立的贷款客户尽职调查,并联合行业权威第三方机构,对于抵质押车辆进行定价评估,即多位评估师对抵质押车辆进行同时、独立的价值评估,并由风控中心根据评估值,结合借款人综合还款能力进行综合评估。

 

网利宝车贷业务质押车辆库房

 

同时,网利宝要求对抵押车辆安装GPS定位器,在不耽误借款人使用的情况下,进行实时监控。并且,借款人需要追加或变更抵押车辆的保险第一受益人为网利宝,确保投资人的资金安全。完成线上借款后,网利宝会对借款人和抵质押车辆进行监察,对借款资金的使用及归还情况、投资项目的进展情况等进行跟踪调查,尤其是对抵质押物的价值及变化情况进行重点查看、评估及调查。一旦借款人发生民事或刑事纠纷或者车辆发生较大交通事故,优先通过第三方合作企业或保险公司进行车辆变现和保险金回收,从而更好的降低了投资风险。

 

选平台■资产合规程度

 

近乎严苛的风控,能够筛选出优质资产,但如何才能做到资产的相对充裕?

 

众所周知,汽车属于普及类消费品,加上市场规模逐年增长,其中蕴含着足够多的潜在优质借款方,所以平台更有机会从这项业务中获得可持续发展的空间。

 

如今,随着网贷限额规定的颁布,车贷业务已经成为P2P行业合规化程度更高的小额业务典型,而在网贷天眼最新发布的《车贷行业月度报告》中,1月P2P车贷成交额呈现逆市“井喷”,排名前42的平台总成交额达到172.74亿元。该报告还指出,车贷领域成交额、投资人向大平台转移显著,寡头平台趋势明显。

 

 

从平台交易额变动看,1月有17家车贷平台成交额出现上升,其中网利宝的成交额环比涨幅最大,达39.22%。该平台也凭借6.5亿元的月成交额跃升至整体排名第4位,占据车贷行业第一阵营的显要位置。

 

怎么投■适当选择长标

 

从长远市场与政策环境来看,降息是必不可免的,并且更大的降息潮还在后面。尽管如此,大家一定不能病急乱投医,必须要守好投资安全第一的底线。在此前提下,再选择值得信任的平台进行投资吧。

 

最后,笔者在此推荐一个小技巧,让大家在更猛烈降息潮来临之前科学地赚取更好收益:

 

一般情况下,很多平台的标的都是1个月、3个月、6个月、12个月、甚至更长期限的标的。只要个人资金不在这几个标期内着急使用,可以考虑投资期限更长的标的,从而获得稍高一点的收益。比如,以前只投1个月的标,现在可以尝试投6个月、1年期,甚至更长的。这样不仅可以弥补一部分平台降息造成的收益损失,也能够在下一波降息潮到来之前抢占收益“高点”。